大家好哇,我是何包。
和一位外企朋友聊天,他提到一个问题。
(资料图片仅供参考)
说每个月公积金都有3千块,取出来会不会影响以后房贷?
乍一听有点凡尔赛,但却问得十分有代表性。
估计很多人心里也有同样的疑问。
毕竟买房申请公积金贷款,利息会远低于商业贷款。
公积金贷款利率:3.1%
商业贷款利率:4.3%(5年期LPR未加点)
万一取了公积金,会影响公积金贷款,可就得不偿失了。
答案是,可能影响也可能不影响。
需要视实际情况而定。
有小伙伴可能会说了,“何包,你这讲了等于没讲啊?”
别急,听我细细道来。
公积金贷款有个计算公式,是跟你公积金账户内的余额挂钩的。
所以你一旦取出来了,就会降低公积金的贷款额度。
不过,每个地方的算法不一样。
比如广州,计算公式是这样的:
可贷额度=公积金账户余额×8+月缴金额×退休前剩余月数
假设我那位外企朋友30岁,每个月缴存公积金3000块。
账户里一共有5万,距离60岁退休还有360个月。
那么,他的公积金贷款额度是:
5万×8+3000×360=148万
是不是意味着,公积金可以贷148万?
很遗憾,并不是。
各地公积金贷款都会有最高额度限制。
广州的最高额度为60万,所以他最多也只能借60万。
如果夫妻两人都有交公积金,一起最多能贷100万。
至于贷款年限,也有要求。
像广州要求公积金贷款,期限不能超过30年。
二手楼的贷款期限与楼龄之和,不能超过50年。
其他城市的小伙伴可能又会问了
“何包,我该怎么知道我这的计算公式,和最高贷款额度呢?
不管在哪个城市,都可以通过住房公积金管理中心咨询。
住房公积金电话号码12329。
按照语音指引转人工,沟通起来更方便。
那取公积金,不影响公积金贷款的情况。
又是怎么一回事呢?
比如按照广州个人最高能贷60万,根据公式可以算出所需的最低公积金余额。
假设30岁的小明,每月缴存1千块公积金。
60万=公积金账户余额×8+1000×360
得到公积金余额是3万块。
意味着小明的公积金账户余额,只要超过3万块就能贷60万。
如果有5万,哪怕他取出来2万,也没太大影响。
因为只要剩3万,他就可以贷60万。
而如果以我那位外企朋友,每月缴存3千公积金来算。
60万=公积金账户余额×8+3000×360
3000×360就等于108万了。
理论上,他账户余额就算1分钱没有,也可以最高贷60万。
这就是每月公积金多的好处吗
但特别提醒大家,由于各地对各种公积金提取方式的规定都有差异。
所以如果有更细节的疑问,建议最好咨询下当地公积金管理中心。
有些地方的公积金贷款额度,是根据倍数计算。
比如武汉的计算公式:
公积金贷款额度=(借款人公积金余额+配偶公积金余额)×20倍×缴存时间系数。
基本上每个城市,都有自己的一套计算方式。
如果想查自己的公积金余额有多少,并不麻烦。
路径:支付宝/微信-城市服务-公积金查询
(左支付宝,右微信)
总的来说嘛。
如果已经买了房子,那公积金就没必要全部继续攒着了。
可以提取出来做其他用途。
对于还没有买房的朋友,建议公积金还是别取出来的好。
虽然各地公积金贷款政策有差异。
但总原则还是个人公积金账户余额越多,贷款额度就越大。
所以可以先把公积金存着,等贷款买房之后,再提取公积金。
那公积金存着,会有利息么?
有的,统一按1年期定期存款利率基准计息。
目前按年利率1.5%来给利息。
虽然不高,但总比没有强。
最后补充个小科普,社保里其他账户的利息吧~
医保个人账户利息,会按银行活期存款利率计息。
目前的居民活期存款利率是0.3%
养老保险个人账户,也会有记账利率。
每年是由人社部统一公布,去年的记账利率是6.12%
这几年来一直在6%~8%,可能比许多人的理财要高了。
PS.
明天有只转债打新,转股价值还不错。
想参与的小伙伴调好闹钟,别错过啦。
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